ZmniejszRaty.pl – BlogSPRAWDŹ NA CO CIĘ STAĆ

Planujesz wziąć pożyczkę hipoteczną? Ten artykuł jest dla ciebie. Jakie oferty są obecnie najlepsze na rynku? Jakiego oprocentowania i marży należy się spodziewać? Czy z pożyczkami hipotecznymi wiążą się jakieś ograniczenia? A co z zabezpieczeniami?

Nim podejmiemy kolejne zobowiązanie finansowe, warto najpierw dobrze rozeznać warunki. Przeciętnie marża pożyczek hipotecznych przekracza 4%. Jednak można znaleźć tańsze oferty, przykładowo ING Bank Śląski proponuje marżę na poziomie 2,45%, jeśli założymy w tym banku konto. Jeśli chodzi o oprocentowanie, to w przypadku najtańszej pożyczki zaczyna się ono od 6,2%. W porównaniu do oprocentowania pożyczek gotówkowych taka opcja wydaje się być lepsza, ale… Specyfika pożyczek hipotecznych wiąże się z pewnymi ograniczeniami.

Maksymalna kwota pożyczki wyznaczana jest na podstawie wartości nieruchomości i niestety nie wynosi ona dużo (np. w Kredyt Banku – 50%). W prawdzie zdarzają się odstępstwa, ale to z reguły wyjątki (np. 80% w ING). Ponadto trzeba pamiętać o kosztach wyceny nieruchomości, czy procedur oceny wniosków o pożyczkę. Co jeszcze powinniśmy na ten temat wiedzieć?

Szczegółów szukaj w: A może pożyczka hipoteczna?

Czasy, kiedy rodzice wysyłali swoim pociechom pieniądze na studia za pośrednictwem poczty, czy „do ręki” już dawno minęły. Dziś praktycznie każdy młody człowiek, który kontynuuje naukę, posiada własne konto, najczęściej takie, które jest skierowane właśnie dla tak specyficznej grupy społecznej, jaką są studenci. A niewątpliwie jest to dość wymagająca, dobrze poinformowana grupa na rynku, która oczekuje od banku taniej, w większości zwirtualizowanej oferty.

Konta studenckie są produktami obecnymi praktycznie w każdym banku. W większości przypadków są darmowe, jednak niekiedy, przy niektórych operacjach są pobierane dodatkowe opłaty np. przy wypłatach gotówki z obcych bankomatów (koszt najczęściej 4-6zł) lub przy dokonywaniu przelewów w oddziale.

Wybór konta nie może być zatem pochopną decyzją, zwłaszcza, że większość studentów nie dysponuje dużym kapitałem. Które konta są najbardziej oszczędne? dbNet, Alior, Inteligo, czy ING? A może jeszcze inne? Sprawdźmy i przekonajmy się…

Szczegółów szukaj w:  Konta studenckie – które najlepsze?

Mówi się o nich: dobra alternatywa dla lokat. Są wysoko oprocentowane, w wielu przypadkach zapewniają swobodny dostęp do środków bez ryzyka utraty nagromadzonych odsetek, często z dzienną kapitalizacją odsetek. O czym mowa? O coraz bardziej popularnych na rynku rachunkach oszczędnościowych.

Zwykle nie opłaca się gromadzić swoich oszczędności na klasycznych kontach osobistych. Są zbyt nisko oprocentowane. Nic dziwnego zatem, że często decydujemy się pomnożyć zyski na rachunkach oszczędnościowych lub ich połączeniu z rachunkiem osobistym – tzw. kontach hybrydowych.

Aktualnie wśród ofert kont oszczędnościowych najlepiej prezentuje się MeritumKonto Silnie Zarabiające ze swoim 4,5% oprocentowaniem, dzienną kapitalizacją odsetek i możliwością założenia dowolnej liczby rachunków. Niestety, wymagane jest posiadanie konta osobistego MeritumKonta Zarabiającego, no i, jak to bywa przy rachunkach oszczędnościowych, oprocentowanie jest zmienne, nie tak, jak w przypadku lokat.

Jeśli nie Meritum Bank, to może Konto Mocno Oszczędzające Polbanku EFG? Oprocentowanie 5% to nie mało i możemy codziennie obserwować wzrost naszych zysków na koncie. Tu również jednak musimy posiadać rachunek osobisty.
Zawsze pozostaje nam również opcja konta hybrydowego. Tu warto zwrócić uwagę na oferty Meritum i Toyota Bank – obecnie najlepsze. Więcej szczegółów? Przeczytaj artykuł od ekspertów!

Więcej przeczytasz w: W którym banku najlepsze konto oszczędnościowe?

Moi rodzice niedawno wymienili samochód. Na ten cel wzięli pożyczkę gotówkową. Tymczasem wśród ofert kredytów samochodowych pojawiło się kilka atrakcyjnych propozycji. W porównaniu z rankingiem sierpniowym doszło do znacznego „przetasowania”.

Zarówno w tabeli kredytów na samochody używane, jak i nowe na pierwszym miejscu znalazł się Lukas Bank, któremu konkurencja może tylko pozazdrościć. Dzięki promocji, która trwa do 8 października, oprocentowanie kredytu jest bardzo niskie, wynosi bowiem 8,80% na nowe auta i 12,20% na używane. Oprócz tego, jeśli prowadzimy konto osobiste w banku i w ciągu ostatnich 6 miesięcy nasze wpływy na rachunek wynosiły minimum 1 000 zł, nie jest pobierana prowizja za udzielenie kredytu.

Kredyty znajdujące się w czołówce rankingów, to nie jedyne najbardziej atrakcyjne propozycje, zwłaszcza jeżeli mamy upatrzony model samochodu. Często źródłem licznych promocji i obniżek są oferty banków samochodowych, jak np. Fiat Bank, który zajmuje drugie miejsce w rankingu na auta używane. Możliwości mamy wiele. Gdyby moi rodzice poczekali parę tygodni, skorzystaliby zapewne sporo.

Ty jednak, jeśli obecnie szukasz odpowiedniego dla siebie kredytu – teraz możesz znaleźć coś naprawdę opłacalnego. Spiesz się, promocje jesienne nie trwają długo!

Więcej przeczytasz w: Ranking kredytów samochodowych – wrzesień 2010 r.

Odnośnie kredytów hipotecznych, ostatnio wspominałem, że właśnie teraz jest na nie dobry moment. Jesień obfituje w promocje, a Nordea Bank nie pozostał na tej płaszczyźnie w tyle. W swojej nowe kampanii podkreśla najatrakcyjniejsze cechy swojego produktu, zwłaszcza niską ratę oraz przyjazny proces kredytowy.

Powiemy – Nordea Bank dobrym bankiem jest. Istotnie, na rynku sprzedaży kredytów hipotecznych zajmuje on czwarte miejsce. Czy jednak nowa oferta jest na tyle korzystna, żeby związać się z nią finansowo na wiele (a z reguły tak jest) lat?

Nordea Bank, jako jeden z nielicznych oferuje klientom możliwość spłaty kredytu także we frankach szwajcarskich oraz w euro. Jeśli nie boimy się podjąć ryzyka związanego ze zmianą kursu waluty, to rzeczywiście raty kredytu mogą być niższe. Na szczęście istnieje zawsze możliwość przewalutowania kredytu, czy nawet skorzystania z tzw. wakacji kredytowych (bezpłatnie). Oprócz tego Nordea Bank szczyci się profesjonalnym, kompetentnym doradztwem pracowników, co na pewno upraszcza proces przyznania kredytu. A i na tym się nie kończy, jeśli chodzi o zalety nowej oferty.

Niestety, do plusów kredytu nie można zaliczyć prowizji, która wynosi 3%. Oprócz tego, najniższe oprocentowanie jest tylko dla klientów, którzy mają ROR w Nordea Banku i wydaną kartę debetową do konta.

Czy warto skorzystać? Tak, zwłaszcza jeśli oprócz „cięcia” koszów, liczymy na pomoc w otrzymaniu kredytu. Z resztą przyjrzyjmy się bliżej…

Więcej przeczytasz w: Kredyt mieszkaniowy w Nordea Bank – pod lupą

Wraz z końcem roku zostaną wdrożone w życie nowe postanowienia Rekomendacji T, a to oznacza dla banków jeszcze bardziej rygorystyczne badanie zdolności kredytowej kredytobiorców. Oprócz tego analitycy straszą podwyżkami stóp procentowych, co – nie oszukujmy się – wpłynie na wysokość rat kredytowych. Ważne zatem jest skorzystanie z obecnych warunków, gdyż jesień obfituje w atrakcyjne oferty. Pamiętajmy, że przecież kredyt hipoteczny to poważne wieloletnie zobowiązanie i to, jak duże odsetki będziemy spłacać może się dla nas okazać wręcz strategiczne.

Szukasz odpowiedniego kredytu? Proponuję zajrzeć do wrześniowego rankingu kredytów hipotecznych i porównać oferty.
Zdecydowanie liderem tego miesiąca jest PKO Bank Polski, który oprócz najniższej raty oferuje prowizję 0%. Oprócz wyżej wymienionego w pierwszej trójce znalazł się Kredyt Bank i Millennium Bank, których miesięczne raty różnią się od siebie zaledwie o 2 zł (a odpowiednio o 36zł i 38 zł wyższą od oferty PKO BP), przy prowizji, która także wynosi 0%.

Przed zawarciem umowy należy jednak mieć na uwadze wszystkie obowiązujące warunki. Przykładowo w promocji PKO BP jest to przystąpienie do ubezpieczenia. I z takimi dodatkowymi kosztami trzeba się wówczas liczyć.

Więcej przeczytasz w:  Ranking kredytów hipotecznych – wrzesień 2010r.

Obecnie rynek lokat wydaje się być ustabilizowany. W porównaniu z poprzednim miesiącem tylko kilka banków zmieniło oprocentowanie. Jak wygląda zestawienie na dzień dzisiejszy?

W tabeli przedstawiającej depozyty na 1 miesiąc nie doszło do zmian w pozycjach. Jedynie Polbank EFG podwyższył oprocentowanie swojej lokaty standardowej na 12 miesięcy o 0,25% więcej niż w zeszłym miesiącu.

W zestawieniu 3 miesięcznych lokat na prowadzeniu znajdują się Getin Bank, FM Bank i Inteligo (głównie dzięki swojej nowej Dobolokacie).

Liderem lokat na 6 miesięcy okazał się FM Bank, a za nim Getin Bank i Meritum Bank ze swoimi lokatami z dzienna kapitalizacją odsetek. Z tą trójką również warto związać swoje finanse na 12 miesięcy.

Gdy już porównamy najlepsze oferty, dowiemy się , który bank obecnie prowadzi na rynku, pozostanie nam tylko zdecydować, jaki rodzaj kapitalizacji będzie bardziej opłacalny. Kapitalizacja pod koniec depozytu, czy codzienna? Sprawdź sam!

Więcej przeczytasz w: Ranking lokat – wrzesień 2010 r.

Aktualnie konta oszczędnościowe są całkiem atrakcyjnym zamiennikiem lokat. Ich oprocentowanie nie tylko utrzymuje się od miesięcy na stałym poziomie, ale nawet nie raz mamy do czynienia z ich podwyższeniem w poszczególnych ofertach bankowych. Konto oszczędnościowe ma wiele zalet. Przede wszystkim jedną z nich jest stały dostęp do rachunku, bez utraty zysku w przypadku konieczności skorzystania z części środków znajdujących się na depozycie.

Mimo, iż od jakiegoś czasu sektor międzybankowy, wpływający na oprocentowanie kont oszczędnościowych, jest ostatnio stabilny i utrzymuje się na jednolitym poziomie, to jednak zasadniczo bank ma prawo zmienić oprocentowanie w dowolnym momencie. To oczywiście nie jest zbyt korzystne i pod tym względem lokaty wydają się być atrakcyjniejsze…

Cóż zatem wybrać? Konto, czy lokatę? Aktualnie wg najnowszych rankingów prym wiodą konta. Wystarczy przeliczyć i porównać.

W tym miesiącu najkorzystniej wygląda oferta BOŚ Banku, którego Konto Wyjątkowe zapewnia, aż 8,00% oprocentowanie ( tj. 6,48% po podatku) przy miesięcznej kapitalizacji. Tuż za nim – Polbank EFG z 5,00% oprocentowaniem Rachunku Mocno Oszczędzającego z kapitalizacją dzienną. Warto również zwrócić uwagę na jesienną promocję Banku Millennium, gdyż do końca września stawka oprocentowania rachunku oszczędnościowego w tym banku wynosi 5,5% (wcześniej 4%) – a to sporo.

Wobec tego, jeśli nadal zastanawiasz się, która oferta obecnie byłaby najbardziej opłacalna, nie zwlekaj, sprawdź wrześniowy ranking

Szczegółów szukaj w: Ranking kont oszczędnościowych – wrzesień 2010 r.

Większość z nas zdaje sobie sprawę, że jeśli posiadamy większą kwotę pieniędzy, którą nie zamierzamy wydać na bieżące wydatki, to najrozsądniej jest te fundusze zainwestować. Mądrość, którą posiada niekiedy nawet dziecko. Nie tak łatwo już jednak zdecydować, gdzie konkretnie powierzyć nasze finanse. Do wyboru mamy wiele możliwości. W tym lokaty terminowe. Mimo, iż ostatnio większość banków obniża ich oprocentowanie, to jednak nadal pozostają one jedną z najbardziej atrakcyjnych ofert bankowych, głównie ze względu na wysokie i co najważniejsze – stałe oprocentowanie. Jakie oferty wypadają we wrześniu najlepiej?

Niewątpliwie bezkonkurencyjny pozostaje Meritum Bank, który niedawno jako jeden z nielicznych podwyższył oprocentowanie swoich lokat. Dodatkowe plusy w jego ofercie? Dzienna kapitalizacja odsetek, wysokie oprocentowanie i możliwość założenia lokaty online.

Na powyższym przykładzie się nie kończy. Korzystnie przedstawia się także oferta Getin Banku, która również zapewnia codzienne zyski. El Dorado Polbank EFG może okazać się idealny jeśli potrzebujemy lokaty z krótkim okresem depozytu. Przyzwoicie przedstawia się także FM Bank, czy Bank DnB NORD, który rzadko zmieniał oprocentowanie swoich produktów.
Jakie są szczegóły ofert? Sprawdź sam!

Więcej przeczytasz w: Najlepsze lokaty we wrześniu – przegląd ofert

Wraz z nadejściem jesieni na rynku pojawiły się nowe oferty promocyjne kredytów gotówkowych. To dobra wiadomość dla tych wszystkich, którzy planują podreperować domowy budżet lub mają pilne większe wydatki. Warto zatem przyjrzeć się aktualnym ofertom, gdyż może się trafić coś wprost idealnego dla nas. Które propozycje wypadają we wrześniu najlepiej?

W tym miesiącu bezkonkurencyjna okazała się oferta BNP Paribas Fortis ze swoją wyjątkowo atrakcyjną ratą (dzięki 0% prowizji) i oprocentowaniem nominalnym na poziomie 10%. Tuż za nim znajduje się „Wygodny Kredyt Gotówkowy” Getin Banku, gdzie prowizja wynosi 2% , a oprocentowanie 12,9% – co daje niewiele większą ratę, niż u poprzednika. Trzeci w rankingu Kredyt Plus w Volkswagen Banku również zapewnia dobre warunki kredytowania (rata wyższa o zaledwie 4 zł od produktu Getin Banku).

Jest zatem w czym wybierać. Oprócz tego banki walczą o klientów nie tylko przyciągając ich atrakcyjnym oprocentowaniem, ale także innymi warunkami jak np. oferta specjalna w Allianz Banku – „0% prowizji” dla osób wykonujących wolne zawody (architekci, prawnicy, lekarze), czy możliwość wygrania nagród (Deutsche Bank PBC), otrzymania upominków (Lukas Bank, Allianz Bank) i wiele, wiele innych. Radzę z resztą przekonać się samemu, porównując wybrane oferty z rankingu.

Więcej przeczytasz w:  Ranking kredytów gotówkowych – wrzesień 2010 r.