ZmniejszRaty.pl – BlogSPRAWDŹ NA CO CIĘ STAĆ

Moi rodzice należą do „typowych” (w tym negatywnym znaczeniu) klientów polskich banków. Wiedzą, że dobrze jest mieć zapasowe nadwyżki finansowe. Ich sytuacja materialna na to pozwala. Doskonale wiedzą, że ten i ten bank proponuje obecnie 7% na lokacie. Wiedzą też, że w innym banku obok darmowego ROR-u dostaną bezpłatne konto oszczędnościowe. Mimo to totalnie nie przywiązują wagi do swoich finansów. Bo od zawsze mieli konto w takim a nie innym banku, bo nigdy nie zastanawiali się nad efektywnym oszczędzaniem na produktach specjalnie do tego przystosowanych, bo zmiana jest kłopotliwa, bo to kolejny obowiązek żeby pamiętać o nim, a oni przecież mają masę innych rzeczy na głowie. Tak czy siak, machają na to ręką i niech los pokieruje…

A przecież chyba największym argumentem przeciwko zachowaniu biernej postawy finansowej, to właśnie to, że na klasycznym, bardzo nisko oprocentowanym koncie, pieniądze po prostu się marnują. Biorąc pod uwagę wysoką inflację, poważnie tracą na wartości. A wystarczy zapoznać się z kilkoma faktami (dla niektórych pewnie oczywistymi, dla innych, niekoniecznie). Obecnie mamy do wyboru szereg usług ułatwiających życie. Zlecenia stałe, wybór wysoko oprocentowanego konta osobistego, powiązanie rachunku z kontem oszczędnościowym, lokaty nocne. Jeśli regularnie od jakiegoś czasu odkładamy pieniądze, to chyba jednak warto rozważyć wymienione opcje. Bo po prostu się opłaca. Ja przekonałem rodziców (!). A Ty się przekonasz?

Szczegóły znajdziesz w: Poradnik oszczędzania dla zapominalskich

Studiowanie to niełatwa sprawa. Wiedzą o tym doskonale studenci, którzy muszą płacić za wynajem mieszkań, czy akademik oraz koszty utrzymania w dużych miastach. Niektóre kierunki w trybie dziennych uniemożliwiają podjęcie pracy dorywczej, zaś dla wielu polskich rodzin finansowanie edukacji wyższej to spore obciążenie dla domowego budżetu. Nie każdy też kwalifikuje się pod stypendium socjalne. Dobrym pomysłem na finansowanie, może być kredyt studencki. Choć znaczna część Polaków unika go jak ognia, wychodząc z założenia, że „po co się niepotrzebnie zadłużać”, warto wiedzieć, że to jeden z nielicznych kredytów, które wręcz opłaca się brać. Mając podstawową wiedzę z ekonomii, z pewnością dojdziemy do wniosku, że nie taki diabeł straszny.

Zapraszam do zapoznania się z artykułem. Dowiemy się z niego m.in. dla kogo kredyt studencki jest przeznaczony? Gdzie można go uzyskać? Jakie dokumenty są wymagane i ile będziemy czekać na zatwierdzenie wniosku? A przede wszystkim: jakie są warunki kredytowania, przebieg spłaty kredytu i na jakie korzyści możemy liczyć decydując się na tę formę finansowania…

Więcej przeczytasz w: 600 zł miesięcznie dla studenta prawie za darmo!

Nadchodzi jesień, a w raz z nią nowe propozycje ofert kredytów hipotecznych. Dla wielu z osób, które marzą o własnym lokum, a wcześniej z różnych powodów odkładały tę decyzję, jest to ostatni dzwonek na zaciągnięcie kredytu na korzystnych warunkach (głównie ze względu na zmiany w programie Rodzina na Swoim i wdrożenie Rekomendacji S). Warto jednak bez pospiechu dobrze zapoznać się z tym, co aktualnie proponują nam banki, gdyż konsekwencje niezbyt rozważnej decyzji będziemy odczuwać przez wiele kolejnych lat… Co obecnie mają nam do zaoferowania banki?

Przykładowo, w PKO BP zachęca klientów kredytem „Własny Kąt” bez prowizji z długim (do 40 lat) okresem kredytowania. Podobnie Kredyt Bank. Inne banki, jak np. BNP Paribas Bank kuszą prócz 0% prowizji także obniżoną marżą (nawet o 0,85%). Ponadto w ramach ofert specjalnych dostępne są „wakacje kredytowe”, czyli tymczasowe zawieszenie spłaty raty kredytu.

Oczywiście, jak to bywa w przypadku promocji, „coś za coś”. Specjalne warunki będą nas kosztować – czy to koniecznością przystąpienia do ubezpieczenia, określonymi dochodami, czy skorzystania z określonych produktów banku. Grunt to zachować rozsądek. A jak? Najlepiej czytając artykuły i porównując koszty w internetowych kalkulatorach.

Więcej przeczytasz w: Przegląd najnowszych promocji kredytów mieszkaniowych – wrzesień 2011

Konto osobiste to produkt, który praktycznie musi mieć każdy. Nie dziwi zatem fakt, że największa konkurencyjność oraz innowacyjność w strategii walki o klienta wśród banków jest na tym polu największa. Z jednej strony mamy „konta za zera”, czyli nie płacimy a korzystamy, z drugiej – oni NAM dają, czyli wybieramy produkt, dostajemy jeszcze bonus. Choć obie te strategie są wykorzystywane w Polsce, to jednak banki skupiają się głównie na tej pierwszej. Co prawda możemy liczyć na zwroty części transakcji za zakupy, jednak o premie pieniężne nie jest już tak łatwo.

By ocenić sytuację na rynku rachunków osobistych w rodzimym kraju, warto zajrzeć do wolnorynkowych sąsiadów, np. Wielkiej Brytanii, Niemiec, czy Czech, które mogą się pochwalić bardziej rozwiniętym sektorem bankowości. Z kilku powodów, niekoniecznie banalnych. Prócz zwykłego „czy w Polsce mamy gorszą ofertę od innych krajów Europy?”, szczególnie interesujący jest kierunek zmian – patrząc na sąsiadów, możemy z dużym prawdopodobieństwem ocenić go w Polsce. Jak to zatem jest w rzeczywistości? Powinniśmy popadać w kompleksy? Przekonajmy się…

Więcej przeczytasz w: Czy nasze banki oferują nam gorsze konta niż w Europie?

Pewnie wielu z nas na co dzień podczas jazdy autobusem, czy metrem nie snuje czarnych wizji, w których pada ofiarą kradzieży własnego portfela lub karty kredytowej. „Jak stracę, to będę się martwić” – niestety ta dewiza przyświeca bezwiednie wielu osobom. Gdy koszmar staje się rzeczywistością, wówczas wielu z nas po prostu panikuje, nie wiedząc co robić. A wystarczyłoby zapoznać się wcześniej ze wskazówkami bezpiecznego korzystania z kart płatniczych lub kredytowych. Niektórzy potrafią machnąć ręką i zignorować wszelakie komunikaty, bo przecież „to na pewno nie zdarzy się mnie samemu”, bo „takie rzeczy zna się tylko z opowieści”. Jest to po prostu zwyczajnie głupie. Życie lubi pisać różne scenariusze, niezależnie, czy tego chcemy, czy nie. Czas, jaki rzekomo zmarnujemy na teoretyczne (i praktyczne) przygotowanie się do każdej ewentualności z pewnością jest niczym w porównaniu do stresu i czasu, jaki spędzimy na załatwianie formalności, w sytuacji, gdy kompletnie nie przygotowaliśmy się na kradzież. Należy o tym pamiętać, szczególnie gdy wyjeżdżamy. Na deser mam pewien przypadek „z życia” o kradzieży karty kredytowej za granicą. Warto uczyć się na błędach, niekoniecznie własnych!

Więcej przeczytasz w: Straciłem na wakacjach kartę kredytową – moja droga przez mękę

Sezon na promocje pożyczek i kredytów gotówkowych trwa Opróżniony portfel po wakacyjnych wojażach, domowym remoncie, sfinansowaniu wyprawki szkolnej dla dziecka z pewnością nie zapewnia nam komfortu finansowego, a już na pewno może stać się problemem w sytuacji, gdy nagle jesteśmy zmuszeni pokryć niespodziewane wydatki. Nic dziwnego, że banki wykorzystują ten czas zachęcając klientów licznymi promocjami, w których można swobodnie przebierać.  Dla nas – potencjalnych kredytobiorców to dobra okazja na zawarcie umowy kredytowej na wyjątkowo korzystnych warunkach, zwłaszcza jeśli planujemy to od dłuższego czasu.

Do ofert, na które szczególnie warto zwrócić uwagę z pewnością należą propozycje banków takich jak np.: BNP Paribas Bank, Lukas Bank , eurobank, Bank BPH… Obniżone oprocentowanie, brak prowizji, korzystny długi czas spłaty, możliwość skorzystania z wakacji kredytowych – na takie warunki możemy liczyć, decydując się na kredyt do końca września. Nim jednak podekscytowani pobiegniemy do placówki, sprawdźmy wymagane warunki i porównajmy z konkurencją (np. korzystając z gotowych porównywarek  i kalkulatorów)  – nie wszystko złoto przecież, co się świeci.

Szczegóły znajdziesz w: Przegląd najnowszych promocji pożyczek i kredytów gotówkowych – wrzesień 2011

Osoby spłacające kredyty w obcej walucie powinien zainteresować fakt wejścia w życie nowej ustawy. Obecnie istnieje możliwość spłaty kredytu bezpośrednio w walucie, jednocześnie banki nie mogą pobierać za tę czynność opłat. Do tej pory było to możliwe tylko jeden raz w okresie spłaty kredytu, zaś opłata za zawarcie niezbędnego aneksu sięgały nawet kilkuset złotych!

Na co możemy liczyć w chwili obecnej? Jeśli zdecydujemy się na rachunek walutowy, nie zapłacimy za wewnętrzny przelew na rachunek kredytowy, a także za aneks zmiany waluty. Brzmi obiecująco, zwłaszcza że obecnie możemy korzystać z szerokiego wachlarzu ofert: raty można spłacać czy to z kont oszczędnościowych, technicznych, czy walutowych. Czym się one charakteryzują i które są najbardziej opłacalne? W jakim banku możemy liczyć na najciekawszą ofertę? Warto zapoznać się z rankingiem kont, zwłaszcza jeśli bank, w którym wzięliśmy kredyt, nie oferuje nam konta, za pośrednictwem którego możemy spłacać raty. Zapewniam, że się opłaci.

Więcej przeczytasz w: Spłacasz kredyt w walucie? Gdzie wybrać najtańsze konto walutowe

Na wielu stronach internetowych poświęconych bankowości znajdziemy wiele poradników dotyczących wyboru kredytu samochodowego. Z reguły planując zakup pojazdu, zastanawiamy się nad tego typu finansowaniem, ewentualnie, gdy brakuje nam stosunkowo niewielkiej kwoty – nad kredytem gotówkowym. Tymczasem warto wiedzieć, że do dyspozycji mamy jeszcze inną opcję. Leasing finansowy, czyli nabycie prawa do użytkowania auta zakupionego przez leasingodawcę (stronę finansującą zakup) różni się już z samej definicji od kredytu samochodowego.

Na czym dokładnie polega tego typu forma finansowania? Czy wybierając leasing zaoszczędzimy czas i pieniądze? Komu najbardziej na nim skorzysta? Na tego typu pytania, znajdziemy odpowiedź w artykule, który znalazłem przez przypadek…

Więcej przeczytasz w: Co wybrać – leasing konsumencki czy kredyt samochodowy?

Program dopłat rządowych do kredytów mieszkaniowych „Rodzina na swoim” cieszy się popularnością już od ponad 4,5 roku. O nadchodzących sierpniowych zmianach było wiadomo już parę miesięcy temu. Nie mniej jednak nie wszyscy mają jednak świadomość, jakie konkretnie modyfikacje zostały wprowadzone.  Z pewnością program znajdzie teraz nowych beneficjentów. Do tej pory ze wsparcia finansowego mogły korzystać wyłącznie rodziny – teraz, program został poszerzony o osoby niebędące w związku małżeńskim, grupa tzw. singli. Ci jednak, podobnie jak pozostali,  muszą spełnić określone warunki w tym m.in. wiekowe, mieszkaniowe, prawne.

Niestety nie wszystkie zmiany są korzystne dla kredytobiorców. Jedną z ważniejszych jest obniżenie średnich współczynników przeliczeniowych kosztu odtworzenia 1 m kw. powierzchni użytkowej budynków mieszkalnych. Przekłada się to na wzrost kosztów nieruchomości, co wpłynie negatywnie na dostępność kredytów udzielanych w ramach programu.

O czym jeszcze powinniśmy wiedzieć, decydując się na „Rodzinę na swoim”? Czy nadal warto skorzystać z programu? Sprawdźmy!

Szczegóły znajdziesz w: Rodzina na Swoim po zmianach – skorzystają single

Wybór konta firmowego, w sytuacji gdy początkujący przedsiębiorca ma szereg innych spraw na głowie, może się wydawać rzeczą mało istotną. Nie mniej jednak nie przemyślany wybór może nas kosztować w skali roku nawet kilkaset złotych. Trudno zatem mówić o „błahych” pieniądzach.

Przy wyborze konta powinniśmy zwrócić uwagę na szereg aspektów, które w przyszłości będą decydować o naszych oszczędnościach, m.in.: opłata za prowadzenie rachunku, wydanie i użytkowanie karty debetowej, koszt przelewów zewnętrznych, wypłaty z bankomatu. To ważne, gdyż różnica między rocznymi kosztami w Idea Banku, czy City Handlowym, a PKO BP, czy Pekao SA jest kolosalna (tutaj np.wypłacając pieniądze z obcego bankomatu płacimy 4,5% prowizji – biada temu, kto potrzebuje wypłacić większą kwotę). Decydując się na konkretną ofertę musimy uwzględnić zarówno swoje preferencje, profil działalności, strukturę wydatków i poszukać czegoś najbardziej odpowiedniego. Pomóc może nam w tym ranking kont firmowych…

Więcej przeczytasz w: Ranking kont bankowych dla małych i średnich firm