ZmniejszRaty.pl – BlogSPRAWDŹ NA CO CIĘ STAĆ

Nowy rok prócz nowych nadziei, postanowień i planów niestety w większości polskich rodzin przynosi także obawy natury finansowej: np. czy i jak wzrosną opłaty za energię elektryczną. Optymistami raczej nie jesteśmy, więc z reguły niepewność dotyczy wytrzymałości domowego budżetu na nadchodzące podwyżki. I niestety, jak można się było spodziewać podwyżki są. Na szczęście, nie są one radykalne, nie mniej jednak nie wszyscy odczują je jednakowo. Koszty sprzedaży i dystrybucji energii mogą się różnić w zależności od danego rejonu Polski.

Jakie zmiany nastąpiły w porównaniu z rokiem ubiegłym? Gdzie zapłacimy stosunkowo najniższy rachunek? Sprawdź, czy w tym roku zapłacisz więcej za prąd…

Szczegóły znajdziesz w: Ceny energii dla domu w 2012 roku

Niewątpliwie wiele emocji budzi nowa ustawa o kredycie konsumenckim z dnia 18 grudnia 2011 roku. Zmiany dotyczą m.in. górnego limitu prowizji za udzielenie kredytu, czasu na odstąpienie od umowy kredytu, przejrzystości reklamowanych ofert bankowych, obowiązkowych formalności, czy wreszcie – przedefiniowania pojęcia, jakim jest kredyt konsumencki. W założeniu kredyty mają być bardziej przejrzyste, umowy lepiej sprecyzowane. Czy to oznacza koniec „gwiazdek” i „drobnych druczków”? Niekoniecznie, choć trzeba przyznać, że w dużej mierze zmiany mają charakter pozytywny. Sprawdźmy, co konkretnie przynosi nowa ustawa oraz czy (i jak) na niej skorzystamy…

Więcej przeczytasz w: Nowa ustawa o kredycie konsumenckim. Nowe „gwiazdki” w miejsce starych?

Program rządowych dopłat do kredytów hipotecznych „Rodzina na Swoim” mimo, iż został zamknięty z powodu oszczędności, nadal wzbudza emocje. W teorii program miał z założenia pomagać małżeństwom i osobom samotnie wychowującym dzieci poprzez preferencyjne kredyty mieszkaniowe, które przez 8 lat są częściowo spłacane przez rząd. Jednak w między czasie wprowadzono kilka istotnych zmian, które dla wielu kredytobiorców okazały się strategiczne m.in.: dopuszczenie do programu osób samotnych, czy osób nie będących w związku małżeńskim. Niestety nie wszystkie zmiany są korzystne. Prócz obniżenia limitu cen mieszkań, istotną kwestią jest brak możliwości wynajmu zakupionego mieszkania przez czas trwania programu. Co to dokładnie oznacza dla kredytobiorców, którzy korzystają z dopłat? Czy nowe regulacje działają wstecz?  Jak wprowadzone zmiany mogą wpłynąć na rzeczywistą sytuację mieszkaniową? Jeśli rząd dopłaca do twoich odsetek, sprawdź koniecznie…

Szczegóły znajdziesz w: Skorzystałeś z programu „Rodzina na swoim”? No to jesteś uziemiony przez najbliższe 8 lat

Najnowszy styczniowy ranking kont oszczędnościowych pokazuje, że banki jak na razie zachowują zimną krew. Nadal w zestawieniu przeważa mechanizm dziennej kapitalizacji odsetek, mimo, że  od kwietnia wejdą w życie nowe przepisy.  Dla osób mających konta oszczędnościowe niewątpliwie oznacza to zmianę oprocentowania, również w trakcie trwania umowy. Czy pojawi się wówczas więcej kont z miesięczną kapitalizacją? Możliwe. Prawdopodobne jest też, że pojawią się nowe rozwiązania, jak np. konta hybrydowe Toyota Bank.

Tymczasem jak na razie liderzy obecnego rankingu pokazują, że przez ten krotki czas, do wiosny, możemy się jednak trochę wzbogacić. Przykładem jest db Konto Oszczędnościowe 24h Deutsche Banku, który zajmuje w tym miesiącu czołowe miejsce. Do 28 lutego jest ono oprocentowane aż na 8,10% (co odpowiada oprocentowaniu 10% w przypadku miesięcznej kapitalizacji). Szkoda, że dotyczy tylko środków zdeponowanych na koncie założonym w pakiecie z dbNET po 1 grudnia zeszłego roku. Nie mniej jednak, jest to produkt warty uwagi. A co z pozostałymi?

Szczegóły znajdziesz w: Ranking kont oszczędnościowych – styczeń 2011

Niestety, nie będzie niespodzianki.  Od 1 stycznia zaczęła obowiązywać  ustawa okołobudżetowa, w ramach której zmieniono przepisy pozwalające na uniknięcie podatku od zysków kapitałowych.  Przepisy wejdą w życie od 1 kwietnia tego roku. Co to znaczy dla klientów banku?

Do tej pory, lokaty z dzienną kapitalizacją, które stały się obowiązującym produktem w praktycznie każdej ofercie depozytowej, dzięki specyfice mechanizmu kapitalizacji odsetek pozwalały na codzienne osiąganie zysku, od których nie mógł być liczony podatek. Wielu osobom nasuwa się pytanie, co się stanie z moimi oszczędnościami, jeśli mam już lokatę, której czas trwania kończy się w przyszłym roku.  Niestety, wszystko wskazuje na to, że od kwietnia część odsetek trafi na konto fiskusa. Co prawda pojawiają się oferty, które próbują ominąć przepis (jak np. Magiczna Dwunastka Getin Banku), nie mniej jednak są one skierowane do osób, które jeszcze lokaty nie założyły.

Czy jest zatem jeszcze cień nadziei? Jak najbardziej, zwłaszcza, że banki w obecnej chwili robią prawdziwe przetasowanie w ofercie depozytowej. Całkiem możliwe, że już niedługo pojawi się coś, co usatysfakcjonuje nawet tych wybrednych. Pozostaje tylko śledzić na bieżąco nowości.

Więcej informacji znajdziesz w: Koniec „antybelkowych”. Gdzie założyć teraz najlepszą lokatę?

Wraz z nowym rokiem, od lutego wejdą w życie nowelizacyjne przepisy dotyczące ubezpieczeń OC właścicieli pojazdów mechanicznych. W założeniu mają one uporządkować sytuację na rynku ubezpieczeń. Zmian jest rzeczywiście dużo, pytanie tylko: co to oznacza dla kierowców?

Prócz zaostrzenia kar dla osób nie posiadających aktualnego OC, co miało miejsce w styczniu, w niedalekiej przyszłości powinniśmy spodziewać się zmian dotyczących formalności związanych z zawarciem i wypowiedzeniem umowy na OC, w tym także jeśli zawieramy ją z dwoma ubezpieczycielami. Warto też zapoznać się z nowymi przepisami odnoszącymi się do procedury przeniesienia prawa własności pojazdu mechanicznego (sprzedaż i darowizna). Jak dokładnie wyglądają obecnie przepisy?

Więcej informacji znajdziesz w: Sprawdź co się zmieni w ubezpieczeniach OC od lutego!

Zdolność kredytowa, czyli prościej mówiąc, nasza wiarygodność dla banku, jest zależna od wielu czynników, o których pisałem ostatnim razem. Jednakże, w zależności od banku nasze szanse na kredyt mogą być różne – nie każdy bank bierze pod uwagę te same czynniki. Dla kredytobiorcy oznacza to, że nawet jeśli spotkał się z odmową w jednej instytucji, nie znaczy, że automatycznie odejdzie z kwitkiem w drugiej

Stąd też, dobrze jest orientować się, w którym banku nasza zdolność kredytowa będzie najwyższa, np. poprzez zapoznanie się z odpowiednimi rankingami. Różnica między „najkorzystniejszym bankiem”, a tym najmniej sprzyjającym klientowi może okazać się dla wielu strategiczna, a szkoda przecież trafić czas na wnioski, które zostaną odrzucone. Istotna jest także waluta, w jakiej bierzemy kredyt – tu jednak, jest jednomyślność – banki zdecydowanie preferują rodzimy złoty.

Sprawdźmy, jak ma się sytuacja według grudniowego rankingu. Ciekawe, jak wpłynie na różnice wejście w życie Rekomendacji S? Przekonamy się już niedługo…

Więcej przeczytasz w: Zdolność kredytowa – czyli, na jak duży kredyt mogę liczyć?

Wysoka zdolność kredytowa – to coś, co każdy, kto w najbliższych planach chce zaciągnąć kredyt pożąda. A jest sprawa istotna. Bank, sugerując się naszą zdolnością kredytową, ocenia na jaką kwotę udzieli nam kredytu. Dla wielu z nas jest to rozstrzygający aspekt, czy w ogóle otrzymamy jakiekolwiek środki. Dlatego też musimy wiedzieć, jakie czynniki decydują o wysokości naszej wiarygodności dla banku i w jaki sposób możemy ją poprawić.

To, że kredyt (np. hipoteczny) łatwiej jest uzyskać pracującym parom jest dla wielu osób oczywiste. Podobnie ze stałymi dochodami. Ale bank bierze pod uwagę znacznie więcej. Liczna osób pozostających w gospodarstwie domowym (osoby będące na utrzymaniu potencjalnych kredytobiorców), historia kredytowa obejmująca także zadłużenia na karcie kredytowej, wartość kredytowanej nieruchomości, czy nawet wykształcenie i status zawodowy – te czynniki decydują, jakie szanse mamy w danym banku. Czy zatem musimy od razu podejmować poważne kroki, takie jak zmiana stanu cywilnego, czy podjęcie studiów, tylko po to by się uwiarygodnić? Oczywiście, że nie Są inne, prostsze sposoby. Sprawdźmy, jakie…

Szczegóły znajdziesz w: Praktyczne sposoby na powiększenie zdolności kredytowej