ZmniejszRaty.pl – BlogSPRAWDŹ NA CO CIĘ STAĆ

Hipoteka na remonty? To możliwe. Sam się zdziwiłem na takie rozwiązanie.

Czeka mnie niedługo remont w domu, szukając rad w Internecie co do możliwości finansowania natrafiłem na ciekawy artykuł. O mało nie popełniłem błędu zaciągając na niego zwykłą pożyczkę w banku, tymczasem okazuje się, że lepszym i o wiele korzystniejszym rozwiązaniem jest wzięcie kredytu hipotecznego. Właśnie przeglądam oferty banków.

Owszem, formalności jest nieco więcej a i czas na przyznanie środków dłuższy, jednak i tak się opłaca. No i bądźmy szczerzy remont domu to nie jest coś co się robi od zaraz, więc te kilka tygodni zwłoki nie zrobi mi większej różnicy, za to dowiedziałem się, że raty i oprocentowanie będę miał mniejsze.

Więcej przeczytasz w: Zrób remont na kredyt!

Święta Wielkanocne tuż, tuż. Tymczasem banki już od jakiejś chwili prześcigają się w ogłaszaniu kredytów gotówkowych bez prowizji. Kredyty te mają przyciągnąć klientów mających wydatki związane ze świętami. Proponują je m. in. Lukas Bank i Kredyt Bank.

Więcej o pożyczkach bez prowizji poczytasz w: Promocja kredytu gotówkowego bez prowizji w Kredyt Banku

Nie tylko kredyty gotówkowe mają obniżoną prowizję. Bank BGŻ niedawno ogłosił obniżenie prowizji dla biorących kredyt hipoteczny. Więcej poczytasz w: BGŻ obniża w promocji prowizję kredytu hipotecznego

Z innej beczki. Ubezpieczenie kosztów leczenia za granicą dla posiadacza karty kredytowej może być mitem. Dlaczego? Bo np. podróżując z biurem podróży nie dokonujemy żadnych płatności kartą kredytową, związanych z wycieczką. Może to się okazać sporym utrudnieniem dla wyjeżdżających. Co, jak, dlaczego? Przeczytasz w: Ubezpieczenie kosztów leczenia za granicą jako dodatek do kart kredytowych może być bezużyteczne

Od kilku dni w sieci możemy znaleźć aktualne rankingi kredytów gotówkowych, kont oszczędnościowych i lokat terminowych. Jeśli w najbliższym czasie zamierzamy bliżej zapoznać się z ofertą któregoś z wyżej wymienionych produktów bankowych, polecam najpierw zapoznać się właśnie z ich rankingami.

Ranking pożyczek i kredytów gotówkowych

Ranking lokat

Ranking kont oszczędnościowych

Pamiętaj, że podstawowe cechy oferty to nie wszystko. Zapoznaj się szczegółowo z regulaminami i/lub taryfą opłat i prowizji wybranej przez Ciebie propozycji.

Porównywarka cen TotalMoney.pl rozpoczęła również współpracę z EnergiaPro Gigawat. Ma to ułatwić również proces zmiany dostawcy prądu, jeśli klient na takową się zdecyduje. Więcej przeczytasz o tym w: Tańszy prąd dzięki TotalMoney

Jest to sytuacja o tyle ciekawa, że największa porównywarka cen prądu, czyli Verivox, zostaje zamknięta z dniem 31 marca 2010 r. Co trzeba oddać jej redakcji? Starała się pozostać niezależną, przejrzystą porównywarką, która stała się istotnym wyznacznikiem jeśli chodzi o ceny energii w naszym kraju.

Niemniej, jak przeczytamy w ich oficjalnym oświadczeniu, “Informujemy, że w związku z przedłużającym się procesem pełnej liberalizacji rynku energii, utrzymywanie portalu internetowego oraz kalkulatorów o tak bogatej treści i liczbie ofert jak VERIVOX.PL jest nieopłacalne w polskich warunkach rynkowych. W tej sytuacji właściciel spółki podjął decyzję o zakończeniu działalności portalu.” Tym samym portal kończy działalność w Polsce.

Co istotnego niesie to dla użytkownika? Ostatnią liczącą się i niezależną porównywarką cen energii na rynku zostaje właśnie TotalMoney.pl. Czyżby oznaczało to, że rzeczywiście na rynku polskim porównywarki energii jako takie nie mają racji bytu, czy też trzeba właśnie działać odwrotnie – łokciami rozpychać się i krzyczeć: “Hej! można taniej!”.

---

W sieci pojawiają się od czasu do czasu interesujące poradniki. Zawierają w sobie nieraz trudne do uzyskania informacje, a zatem należy je wręcz promować. W artykule Zanim zaczniesz starać się o pożyczkę znajdziemy opis, jak usunąć nieprawdziwy wpis w BIK, a dokładniej – jak wygląda ten proces, ponieważ wpis usuwają banki lub SKOK-i, które go zamieściły.

To brutalne zdanie, zawarte w temacie tego wpisu, nie ma na celu kogokolwiek obrazić. Uściślając – nie potrafimy oszczędzać na swoich bankach. Taka myśl nasuwa się po przejrzeniu kilkunastu forów i portali finansowych, gdzie większość materiałów komentowana jest zdawkowym “ja mam swój XYZ Bank, i mi się tam podoba”, po czym okazuje się, że jest to np. jeden z najdroższych banków, wymienionych w danym artykule!

Dlaczego tak się dzieje? To zapewne już pytanie do psychologów – w mojej opinii jest to spowodowane przyzwyczajeniem, swoistą lojalnością i niechęcią do zmian. Tymczasem na Zachodzie zmiana banków to norma. Ba, często banki idą tam indywidualnemu klientowi na rękę, chcą ochronić się przed odpływem jego depozytów do konkurencji. Na to pewnie przyjdzie nam w Polsce poczekać…a tymczasem – uczmy się oszczędzać!

Dyrektywa ZBP (wspominana już tutaj kilkakrotnie) pozwala uchronić się przed nieuczciwymi praktykami, złą wolą i niepotrzebną stratą pieniędzy.Zastanówmy się dobrze nad tym, co dla nas najlepsze.

Tutaj zestawienie kilku tańszych kont klasycznych: Sprawdź gdzie zaoszczędzisz na klasycznym koncie

---

NIM SIĘ ZDECYDUJESZ, PORÓWNAJ OFERTĘ KONT !!!

---

Tymczasem spotkałem się z ciekawym zjawiskiem – narasta ilość kont z pakietem assistance. Np. ostatnio przeczytałem o BNP i jego pakietach S, M, L i XL. Wprawdzie S darmowe, ale dość ubogie… M trudno oceniać, ale pakiet L… Trzeba przyznać, że przy pakiecie L ilość dodatkowych usług jest zdumiewająca.

Więcej o tych kontach przeczytasz w: Konta z pakietami w BNP Paribas Fortis

…przynajmniej dla inwestycji – zdaniem analityków. Takie prognozy pozwala stawiać fakt, że na przełomie 2009 i 2010 roku zawarto duże transakcje – między innymi na sprzedaż biurowców Cristal Park (wartość 27 mln euro) i Marynarska Point (71 mln euro) w Warszawie.

Więcej na temat roku pod znakiem inwestycji przeczytasz w: 2010 rokiem inwestycji

Tymczasem surfując po sieci możemy natknąć się na kolejny artykuł o tajemniczych opłatach bankowych. Okazuje się, że jest to prawdziwy temat rzeka… Banki wprawdzie proponują nam obniżki w części opłat lub całkowite ich zniesienie, jednak rekompensują to w innych – często znacznie mniej eksponowanych.

I tak na przykład możemy zapłacić za:

• wcześniejszą rezygnację z konta;
• zmianę rodzaju rachunku;
• odblokowanie dostępu;
• przelewy z innego banku.

A opłaty potrafią być naprawdę horrendalne – np. w placówce obcego banku za przelew do innego banku. W oddziale Millenium Bank opłata ta wynosi aż 30 zł!

Więcej w: Tajemniczych opłat za konto ciąg dalszy

Polecamy także wcześniejszy artykuł dotyczący tego tematu: Uwaga na niespodzianki – ukryte opłaty w kontach osobistych

Pamiętajmy przy tym, że w styczniu pojawiła się rekomendacja Związku Banków Polskich o dobrych praktykach przy przenoszeniu rachunku osobistego…
Jak wygląda takie przeniesienie w praktyce? Szukanie w Internecie szybko podsuwa odpowiedzi. Przeczytaj: Krok po kroku – jak przenieść rachunek do innego banku

To jednak nie wszystko, jeśli chodzi o ten aspekt sektora bankowego. Tajemnicze opłaty napotkamy także przy innych produktach, np. pożyczkach i kredytach gotówkowych. Artykuł znajdujący się na Gazecie Prawnej daje nam jasny przekaz – czytajmy uważnie wszystkie umowy i sprawdzaj szczegóły ofert! Ponieważ jak się okazuje, nie wszystko złoto, co się świeci…

Więcej w: Odkrywamy tajemnice pożyczek i kredytów gotówkowych

Ale głowa do góry! 2010 ma być lepszy dla nas wszystkich…

Nowy Rok przyniósł zmiany na rynku bankowym, których klient – atakowany zewsząd informacjami o kryzysie – mógł się nie spodziewać.

Banki zaproponowały nową ofertę kont internetowych. Zniesiono większość opłat związanych z ich prowadzeniem, a pozostałe ograniczono do istotnego minimum. Nastała era kont za darmo?

Z całą pewnością (przynajmniej do 2013 roku) nie zapłacimy ani grosza za większość standardowych operacji wykonywanych na koncie dbNET. Więcej o koncie przeczytasz tutaj: dbNET Konto Internetowe i dbNET Konto Oszczędnościowe – pod lupą

Konkurencja czuwa – depcze po piętach liderowi rankingu. Darmowe przelewy przez Internet, brak opłat za prowadzenie rachunku czy wypłat z bankomatów wewnętrznych to już norma.

Od dziś ruszyła również kampania Nordea Banku, promująca jego konto internetowe Nordea Spektrum. Szczegółów dowiesz się, czytając artykuł Przeprowadź się do banku Nordea i otwórz konto Nordea Spektrum

Warto wspomnieć, że Nordea Spektrum zajęła bardzo wysoką, 4 lokatę w rankingu…

Całość zestawienia kont internetowych wraz z komentarzem znajdziesz w: Konta internetowe – czy naprawdę darmowe?

Nim założysz konto…

…porównaj ofertę kont osobistych

Ostatnio Bank Millennium zaproponował swoim klientom nową propozycję zdeponowania swoich oszczędności – “Lokatę Wyjątkową”. Po bliższym zapoznaniu się z ofertą lokaty, można wymienić na jej korzyść następujące cechy:

• minimalna kwota lokaty – 1 000 zł;
• wysokie oprocentowanie – 6%;
• brak opłat i prowizji związanych z otwarciem i prowadzeniem lokaty;
• możliwość otwarcia lokaty za pośrednictwem serwisu TeleMillennium.

Propozycja może wydawać się ciekawa, zwłaszcza dla klientów, którym nie zależy na szybkim zysku. Bowiem lokata ta posiada również swoje słabsze strony.

Więcej w: “Lokata Wyjątkowa” w Banku Millennium – pod lupą

Nim zdecydujesz się na lokatę:

Porównaj aktualne oferty lokat we wszystkich bankach

Oblicz, ile zarobisz na lokacie

Z ostatnich artykułów, które warto przeczytać:

W ciągu roku raty kredytów hipotecznych w euro obniżyły się nawet o 25 proc.

Od początku lutego trwa intensywna kampania marketingowa nowej propozycji Deutsche Banku – konta internetowego dbNET. Określane jest jako całkowicie darmowy rachunek, który pozwala również na bezprowizyjne wypłaty gotówki z bankomatów na całym świecie. Marketing marketingiem, jednak jak naprawdę przedstawia się ta propozycja dla klientów?

Przede wszystkim warto przeczytać artykuł z serii “Pod lupą”, gdzie zarówno dbNET, jak i dodatek w postaci konta oszczędnościowego dbNET Konto Oszczędnościowe poddane są krytycznej ocenie. Znajdziemy tam zarówno szczegółowy opis oferty, jak i dane dotyczące wspomnianego już konta oszczędnościowego (porównaj oferty kont oszczędnościowych) – w tym atrakcyjne oprocentowanie 4,25% w skali roku dla obydwu rachunków.

Zalety dbNET? Bezpłatne prowadzenie rachunku (na rynku już jest od dawna), bezprowizyjne bankomaty na całym świecie (niezła propozycja, krok w dobrą stronę) i wreszcie – oprocentowanie rachunku oszczędnościowego na 4,25% (ewidentnie mocna zaleta oferty, tylko w przypadku pakietu z dbNET – inaczej 4,05%).

Oferta zawiera również kilka (co trzeba zaznaczyć – drobnych) mankamentów. Pełna treść artykułu: “dbNET Konto Internetowe i dbNET Konto Oszczędnościowe – pod lupą”.

Ważny dla naszej opinii może okazać się również aktualny ranking kont internetowych.

Czekamy na odpowiedź konkurencji…

Warto sprawdzić również:

Ranking kont oszczędnościowych

Porównanie aktualnych ofert lokat

Kalkulator – ile zarobisz na lokacie?

Banki dostosowują się do przepisów Kodeksu Cywilnego i oprocentowanie nominalne kredytów gotówkowych oferowanych przez nie, nie przekracza 23%. Ciekawe co robią inne instytucje finansowe, które nie są bankami, a które oferują pożyczki gotówkową.

W wyniku obniżki stóp lombardowych o czym możecie przeczytać na stronach Gazety , oprocentowanie kredytów i kart kredytowych nie może przekraczać 4 krotności wysokości stopy lombardowej NBP. Po ostatnich zmianach stopa ta wynosi 5,75% w skali roku a jej czterokrotność 23%.

Zobaczmy jak ten zapis respektują instytucje finansowe specjalizujące się w szybkich pożyczkach, pożyczka na dowód, pożyczkach bez poręczycieli i żyrantów.

Skok Stefczyka

Najwyższe oprocentowanie wynosi 22,75% przy okresie kredytowania 61-72 miesiące, prowizja za udzielenie pożyczki max. dozwolona czyli 5%. Tym samym spełniają wymogi prawne.

Provident

Wybrałem kwotę pożyczki 1500 zł. i roczny okres kredytowania. RRSO wyszło 71%. MAM ICH. Niestety nie. Same odsetki wyniosły 185 zł czyli roczne nominalne oprocentowanie to 12%. Opłata za obsługę domową raptem 702 zł. ubezpieczenie 180 zł – mam nadzieję że przynajmniej przed czymś rzeczywiście to ubezpieczenie mnie zabezpiecza. Kolejna instytucja, która spełnia wymogi odnośnie oprocentowania. Ja jednak za wizytę pana z teczka nie chciałbym płacić tyle co za  weekendowy pobyt u Pani Dr Eris w Krynicy.

Żagiel

Tutaj można jedynie uzyskać informację o przedziale oprocentowania: najniższe to 7,7%, zaś najwyższe to 21%. Uzależnione jest od indywidualnej zdolności kredytowej.

Chwilówki

Tutaj można jedynie uzyskać informację o przedziale oprocentowania chwilówki: najniższe to 7,7%, zaś najwyższe to 21%. Uzależnione jest od indywidualnej zdolności kredytowej.

Podsumowując, wygląda na to że max. wysokość oprocentowania nominalnego w skali roku rzeczywiście jest respektowana.  Zwracam jednak uwagę, iż w instytucjach niebankowych odsetki, które płacimy nie są kluczowym kosztem. Zwracajmy uwagę na koszty dodatkowe związane z udzieleniem pożyczki: wizyta agenta, ubezpieczenie, prowizje, koszty manipulacyjne i admininitracyjne związane z codzienną obsługą pożyczki.

Wszystkich tych, którzy po kredyt gotówkowy wybierają się do banku zachęcam do porównania ofert pożyczek gotówkowych jeszcze przed spotkaniem z doradcą bankowym.