ZmniejszRaty.pl - Blog

Karty prepaid na EURO 2012

kuba — Sun, 13 May 2012 17:51:47 +0000

Wybierasz się na masową imprezę jak np. tegoroczne EURO? A może wyjeżdżasz na festiwal muzyczny? Chcesz bezpiecznie powierzyć dziecku pieniądze na wyjazd? Dobrym rozwiązaniem może być tzw. karta prepaid (czyli przedpłacona), która oferuje obecnie Bank Pekao SA z okazji nadchodzącego EURO 2012. Na czym polega wyjątkowość produktu?

To, co odróżnia tradycyjną kartę płatniczą od karty typu prepaid to fakt, że do jej użytkowania nie jest potrzebne konto osobiste. Właściciel karty może są „załadować” określoną kwotą pieniędzy i następnie za jej pomocą dokonywać transakcji bezgotówkowych technologią zbliżeniową, czy korzystać z usługi CASHBACK. Jest to opcja do przemyślenia, zwłaszcza dla osób które wyjeżdżają, a obawiają się o bezpieczeństwo swojego portfela, czy też o wydanie zbyt dużej kwoty, niż by planowały. Karta nie wymaga autoryzacji, w związku z tym można ją powierzyć innym osobom, w tym nawet dzieciom, które nie ukończyły jeszcze 13 roku życia. Jest to z pewnością bezpieczniejsze niż powierzanie kilku-kilkunastolatkowi większej kwoty w gotówce np. na wyjazd.

Jakie jeszcze zalety posiada karta prepaid? Ile kosztuje i jakie opłaty są związane z jej użytkowaniem? Warto sprawdzić…

Więcej przeczytasz w: Z kartą przedpłaconą na EURO 2012!

Bank pomoże ci w zarządzaniu domowym budżetem

kuba — Sat, 12 May 2012 18:46:55 +0000

Brzmi dziwacznie? Niekoniecznie. W ostatnim czasie szturmem ruszyły na rynek nowe funkcjonalne aplikacje bankowe służące do organizacji i zarządzania finansami osobistymi. Jeśli od dawna szukamy odpowiedzi na pytanie, co robić, by zwiększyć efektywność oszczędzania albo jak lepiej radzić sobie w z wydatkami, to całkiem możliwe, że zainteresują nas nowe proponowane przez banki narzędzia. W chwili obecnej pomoc w zarządzaniu budżetem oferują: Bank Millennium, Meritum Bank, Bank BPH i ING Bank Śląski, zaś Alior Bank planuje niedługim czasie wdrożenie usługi. Jeśli aplikacja znajdzie wielu odbiorców, rynek z pewnością się poszerzy. Na czym polega usługa wirtualnego asystenta finansowego?

Dla tych, którzy nie słyszeli o tym, krótka informacja. Programy służące organizacji domowych wydatków są powiązane z kontem osobistym, kartami płatniczymi i innymi usługami (np. kredytem z ustanowioną automatyczną spłatą raty). Po skorzystaniu z karty płatniczej, wypłaty z bankomatu, czy przelewu internetowego system przyporządkowuje automatycznie wydatek do danej kategorii, którą użytkownik może dowolnie zmodyfikować w razie potrzeby. Następnie nasze miesięczne wydatki są prezentowane w formie czytelnych diagramów. W razie zbyt „lekkiej ręki” do pieniędzy użytkownik może np. ustanowić limit wydatków na daną kategorię, tak że razie czego aplikacja będzie alarmować, np. drogą mailową. Oczywiście w zależności od banku programy mogą się nieco różnić, choć wszystkie działają na podobnej zasadzie. Myślę, że warto przyjrzeć się bliżej narzędziu….Brzmi dziwacznie? Niekoniecznie. W ostatnim czasie szturmem ruszyły na rynek nowe funkcjonalne aplikacje bankowe służące do organizacji i zarządzania finansami osobistymi. Jeśli od dawna szukamy odpowiedzi na pytanie, co robić, by zwiększyć efektywność oszczędzania albo jak lepiej radzić sobie w z wydatkami, to całkiem możliwe, że zainteresują nas nowe proponowane przez banki narzędzia. W chwili obecnej pomoc w zarządzaniu budżetem oferują: Bank Millennium, Meritum Bank, Bank BPH i ING Bank Śląski, zaś Alior Bank planuje niedługim czasie wdrożenie usługi. Jeśli aplikacja znajdzie wielu odbiorców, rynek z pewnością się poszerzy. Na czym polega usługa wirtualnego asystenta finansowego?
Dla tych, którzy nie słyszeli o tym, krótka informacja. Programy służące organizacji domowych wydatków są powiązane z kontem osobistym, kartami płatniczymi i innymi usługami (np. kredytem z ustanowioną automatyczną spłatą raty). Po skorzystaniu z karty płatniczej, wypłaty z bankomatu, czy przelewu internetowego system przyporządkowuje automatycznie wydatek do danej kategorii, którą użytkownik może dowolnie zmodyfikować w razie potrzeby. Następnie nasze miesięczne wydatki są prezentowane w formie czytelnych diagramów. W razie zbyt „lekkiej ręki” do pieniędzy użytkownik może np. ustanowić limit wydatków na daną kategorię, tak że razie czego aplikacja będzie alarmować, np. drogą mailową. Oczywiście w zależności od banku programy mogą się nieco różnić, choć wszystkie działają na podobnej zasadzie. Myślę, że warto przyjrzeć się bliżej narzędziu….

Więcej przeczytasz w: Zarządzaj budżetem razem z bankiem

Zatroszcz się o swoją emeryturę, nim będzie za późno…

kuba — Thu, 26 Apr 2012 19:20:32 +0000

Na system emerytalny nie mamy co liczyć. Mimo rządowych zmian dotyczących wydłużenia wieku emerytalnego, perspektywy finansowe nie napawają optymizmem. Prognozuje się, że w 2050 roku dla obecnych pokoleń 20-latków emerytura będzie wynosić 43,9% wynagrodzenia, co dla pensji minimalnej da zaledwie niecałe 500 zł. Chyba nikt nie ma wątpliwości, że za takie pieniądze nie da się przeżyć, zwłaszcza mieszkając w dużym mieście.

Prócz typowych produktów oszczędnościowych takich, jak lokaty, czy konta oszczędnościowych, do wyboru pozostają jeszcze IKE i IKZE, czyli Indywidualne Konta Emerytalne i Indywidualne Konta Zabezpieczenia Emerytalnego. Na działają IKE i IKZE? Na czym polega różnica między nimi? Ile możemy na nich zarobić? Sprawdźmy, czy warto zainwestować z tę formę długoterminowego oszczędzania…

Szczegóły znajdziesz w: IKE czy IKZE – jak lepiej oszczędzać na emeryturę?

Co oznacza tak naprawdę oprocentowanie zmienne kredytu?

kuba — Sun, 22 Apr 2012 21:31:50 +0000

Biorąc kredyt o zmiennej stopie oprocentowania powinniśmy nie tylko zwracać uwagę na aktualne parametry oferty takie, jak wysokość marży, prowizja, oprocentowanie. Przede wszystkim musimy dokładnie zapoznać się z umową, by uniknąć niemiłych niespodzianek, jakie niestety wielu Polakom się zdarzają. Jeśli wybraliśmy kredyt ze zmiennych oprocentowaniem (bo wydawał nam się tańszy niż ten ze stałym) oznacza to, jak sama nazwa wskazuje, że bank po jakimś czasie będzie mógł zmienić wysokość naszej raty. Zarówno na wyższą, jak i na niższą, z tym, że w tym drugim przypadku, może to być co najwyżej akt dobrej woli… Dlaczego? Oprocentowanie składa się z elementów: stałego, czyli marży oraz zmiennego, jakim jest np. wskaźnik WIBOR. Jego zmiany oraz Rady Polityki Pieniężnej dotyczące stóp procentowych decydują o wysokości oprocentowania, które jest jednak ustalane indywidualnie przez banki. I choć wzrost stóp procentowych oznacza zwykle podniesienie wysokości oprocentowania, to niekoniecznie ich spadek automatycznie implikuje niższą ratę kredytu, tak, jak by tego sobie życzyli klienci. Kruczki w umowie kredytowej zapewniają bankom taką dyspozycyjność, którą często klienci bagatelizują. Jak ustrzec się przed takimi błędami? Czego możemy się spodziewać, decydując się na kredyt ze zmiennym oprocentowaniem?

Więcej informacji znajdziesz w: Banki lubią podnosić oprocentowanie kredytów, obniżać niekoniecznie

Lojalność nie popłaca?

kuba — Thu, 12 Apr 2012 10:13:26 +0000

To, że banki starają się pozyskać klientów nikogo nie dziwi. Nie dziwi też sposób, w jaki starają się to robić: nowe darmowe usługi, promocje, lepsze warunki kredytowania, ciekawsze oferty rachunków osobistych, konkursy z nagrodami itd. Oczywiście nikt nie ma tego za złe. Problem jednak w tym, że w porównaniu ze stałymi, nowi klienci są traktowani jak króle. Banki w niewielu przypadkach mają do zaoferowania coś interesującego dla tych, którzy darzą zaufaniem i powierzają swoje pieniądze danej instytucji przez lata, a tymczasem dwoją się i troją by przyciągnąć takich „wziętych z ulicy”. Niesprawiedliwe, prawda? Na tym się nie kończy!

By klienci zbyt szybko nie chcieli uciekać do konkurencji, banki mają na to sposoby. Likwidacja konta osobistego kosztuje. Niekiedy sporo. A to skutecznie zniechęca. Niestety, na starym kliencie można zarobić też w inny sposób. Jeśli zdecyduje się on zmienić dotychczasowe płatne konto z zachowaniem starego numeru na inne (tańsze) dostępne w ofercie dla nowych klientów, również w wielu przypadkach przyjdzie mu zapłacić. A są to kwoty rzędu kilkadziesiąt złotych!

Podobnie rzecz się ma z oprocentowaniem produktów oszczędnościowych, czy upominkami. Gadżety, darmowa gotówka to prezenty tylko dla rozpoczynających „przygodę” z bankiem, nawet jeśli dana oferta w niczym nie różni się od tej przed rozpoczęciem promocji.

Drodzy klienci, czy wy także odnosicie wrażenie, że jesteście gorzej traktowani przez swoje banki?

Więcej przeczytasz w: Jesteś lojalny wobec banku? Przestań!

Celebryci w reklamach bankowych – co z tego wynika?

kuba — Thu, 29 Mar 2012 14:31:16 +0000

Na palcach można policzyć banki, które do swoich kampanii reklamowych nie zatrudniają sławnych osób: aktorów, sportowców, gwiazdy telewizji itd. Niektóre, jak np. mBank wręcz szczycą się tym, że w przeciwieństwie do konkurencji nie opłacają celebrytów. Wydawać by się mogło, że strategia inwestowania w wizerunek znanej osoby niezbyt się opłaca. Co prawda przyciąga ona uwagę, niekiedy budzi większe zaufanie, niż ktoś anonimowy, jednak czy to wystarcza, żeby przyciągnąć klientów? Jak się okazuje – jak najbardziej. Chyba każdy widział przynajmniej jeden spot telewizyjny PKO BP z Szymonem Majewskim. Niezależnie od tego, jakimi uczuciami darzymy reklamę, jedno jest pewne: PKO zahamowało skutecznie odpływ klientów i przyciągnęło nowych na Konto za Zero. Tymczasem, gdyby przyjrzeć się szczegółom, w porównaniu do konkurencji oferta prezentuje się co najwyżej średnio. W rankingach wyprzedza ją znacznie m.in. Millennium, czy BGŻ, które nie opłacały horrendalnego wynagrodzenia dla gwiazdy. Jaki z tego wniosek? Czy warto polegać na „zdaniu” celebrytów?

Szczegóły znajdziesz w: Celebryci w reklamach, a w bankach…

Dziwne opłaty, które banki inkasują od klientów

kuba — Sat, 24 Mar 2012 10:57:40 +0000

O tym, że konto takie i takie możemy założyć za darmo, zaś wszystkie czynności związane z jego prowadzeniem są całkowicie bezpłatne, banki trąbią przy każdej okazji. Takie informacje można również bez problemu znaleźć na stronie internetowej. Jednakże, chyba nie istnieje bank, który jednocześnie nie pobierałby opłat w absurdalnych wręcz wysokościach, za rzeczy, które równie dobrze mogłyby być za darmo… O tym jednak klient z reguły dowiaduje się po podpisaniu umowy. Nie ma się czemu dziwić, umowy są mało czytelne, zaś potencjalnie obciążające opłaty na pierwszy rzut oka ciężko znaleźć. I tak konto, którego założenie jest darmowe, w przypadku likwidacji bynajmniej takie nie jest. Nawet zmiana pakietu konta w obrębie tego samego banku może nas słono kosztować, nawet kilkadziesiąt złotych! To oczywiście nie tylko na tym polu powinniśmy się obawiać opłat. Monity pisemne i elektroniczne, wydanie duplikatu umowy, zmiana PIN-u, prowizje za udzielenie pożyczki w przypadku oferty konsolidacyjnej… Listę w zasadzie można ciągnąć bez końca. Warto zapoznać się z chociaż z jej częścią. Sprawdźmy, czym banki mogą nas – a ściślej nasz portfel – zaskoczyć.

Więcej przeczytasz w: Najdziwniejsze opłaty bankowe – przekrój od kont do kredytów

Klient z górnej półki, czyli o kontach VIP w banku

kuba — Mon, 19 Mar 2012 19:14:39 +0000

Nie tylko osoby z kapitałem rzędu kilka milionów są w bankach specjalnie traktowani. Żeby mieć status klienta VIP wystarczą już stabilne zarobki na poziomie kilku tysięcy złotych. Ci bardziej zamożni, posiadający także duże aktywa to klienci kategorii private banking. Osoby z nieco mniejszymi zarobkami mogą liczyć na skromniejszą wersję, czyli personal banking. Dla banków są to bowiem klienci z perspektywami. Skąd ta polityka traktowania klientów na równych i równiejszych? Bankom po prostu to się opłaca. Przy zarobkach pozwalających na swobodną egzystencję można spokojnie sobie pozwolić na złotą kartę kredytową, sumienne spłacanie ewentualnego zadłużenia, czy regularne zasilanie konta oszczędnościowego. Stąd, mające zachęcić do współpracy, specjalne skategoryzowane produkty, łechtające dumę klienta magiczne określenie VIP. Jednocześnie osoby należące do personal czy private banking są świadome i wymagające i to banki muszą mieć na uwadze. Czy rzeczywiście w zamian za wysokie wpływy i elitarną etykietę dostajemy również odpowiednią jakość usług? Czym różni się przede wszystkim konto typu VIP od oferty dla klientów indywidualnych? Sprawdźmy, czy rzeczywiście opłaca korzystać z produktów „z górnej półki”.

Szczegóły znajdziesz w: Czy konto VIP w banku ma sens?

Polacy i oszczędności

kuba — Sun, 18 Mar 2012 15:54:53 +0000

Na pytanie: czy i jak oszczędzają Polacy, zapewne wiele osób pomyśli, że nie oszczędzają w ogóle, bo ich nie stać, albo nie umieją. Na szczęście nie do końca jest to prawda. Według najnowszego raportu NBP dotyczącego sytuacji finansowej gospodarstw domowych za kwartał III 2011 r., Polacy odłożyli pięciokrotnie więcej niż kwartale II! Jednakże nałożyło się na to kilka przyczyn m.in.: konkurencja na rynku lokat krótkoterminowych z dzienną kapitalizacją w okresie tuż przed wejściem w życie nowelizacji ustawy dotyczącej podatku Belki. Wizja oprocentowania w wysokości 7-8% skusiła wiele osób, jednakże chyba mało kto wówczas pamiętał o tym, że podane oprocentowanie to zysk w skali roku… Wynika z tego, że choć mamy chęci oszczędzać, nie robimy tego efektywnie i nie umiemy tego robić w perspektywie długoterminowej. Dowodem jest chociażby niski udział środków w IKE, a przede wszystkim brak gromadzenia oszczędności z myślą o emeryturze, zwłaszcza w starszych grupach wiekowych (72% ankietowanych nie robić nic względem swoich emerytur!). Jeśli oszczędzamy, to na krótko np. na remont. Oczywiście łatwo tu dywagować, jeśli mamy bezpieczne zaplecze finansowe, nie mniej jednak tak przedstawia się sytuacja dodatkowego zabezpieczenia Polaków na przyszłość. Czego powinniśmy się nauczyć, by nasze oszczędności były większe? Jakie wnioski można wyciągnąć z tegorocznego raportu NBP?

Szczegóły znajdziesz w: Jak oszczędzają Polacy?

Gdzie założyć konto osobiste?

kuba — Sat, 17 Mar 2012 19:54:47 +0000

Jakie cechy powinno mieć dobre konto osobiste? Odpowiedź nie powinna nastręczać trudności: musi być darmowe, z bezpłatną kartą debetową, z dostępem do konta oszczędnościowego z oprocentowaniem wyższym niż poziom inflacji (przynajmniej 4%), darmowymi usługami typu cashback, przelewy internetowe, czy wypłaty z obcych bankomatów. A i dobrze by było, gdy zachęcało dodatkami typu program rabatowy, czy zwrot części transakcji. Recepta niby prosta, a jednak mimo szerokiej gamy produktów obecnych na rynku, tylko nieliczne spełniają je wszystkie. Nie od dziś wiadomo, że banki w reklamach nakreślają tylko te cechy produktów, które będą dla klienta zachęcające, zaś o kosztach i warunkach oferty można co najwyżej poczytać drobnych druczkiem w regulaminie. W takiej sytuacji wybór konta nie jest łatwy, a nikt chyba nie chciałby niemiłej niespodzianki w postaci dodatkowych odpłatności za coś, co teoretycznie miało być za darmo. Które rachunki powinny być przez nas wzięte pod uwagę w pierwszej kolejności? Co aktualnie mają nam do zaoferowania banki? Nie warto szukać po omacku – szybciej będzie zapoznać się z najnowszym rankingiem kont osobistych.

Więcej przeczytasz w: Ranking kont osobistych z dostępem przez Internet – marzec 2012 r.